فينسين تقترح إلغاء وصول فروع بنك مصر الخمسة في الإمارات إلى المراسلة المصرفية الأميركية على خلفية معاملات بقيمة 1.8 مليار دولار يشتبه بارتباطها بإيران

بقلم فريق ذي إيدج للأبحاث

اقترحت شبكة إنفاذ الجرائم المالية الأميركية (فينسين)، التابعة لوزارة الخزانة الأميركية، في 28 أغسطس 2026 قاعدة من شأنها إلغاء وصول 5 فروع لبنك مصر في دولة الإمارات العربية المتحدة إلى المراسلة المصرفية الأميركية، وهي الفروع التي يصفها الإخطار مجتمعة باسم بنك مصر الإمارات، قائلة إن هذه الفروع عالجت ما يقارب 1.8 مليار دولار من المعاملات لصالح 103 شركات يحتمل ارتباطها بشبكات مصرفية إيرانية موازية بين يناير 2024 ويونيو 2026. ورد مصرف الإمارات المركزي بعد يوم واحد بالأمر بإجراء تدقيق جنائي خاص لفروع البنك في الإمارات، بينما قال البنك المركزي المصري إن الإجراء لا يتجاوز عمليات بنك مصر في الإمارات، وقال بنك مصر إنه يتعاون مع الجهات المعنية وسيتواصل مع الخزانة الأميركية أثناء مراجعته للإخطار. وفي بيان مشترك صدر في 30 أغسطس 2026، أكد مصرف الإمارات المركزي والبنك المركزي المصري تعاونهما وتنسيقهما الكامل والمستمر، وقالا إن فروع بنك مصر في الإمارات تزاول كافة أعمالها بصورة طبيعية، وإن الفروع ستتخذ كافة الإجراءات والتدابير اللازمة خلال الفترة المحددة لذلك.

القاعدة المقترحة

أصدرت فينسين إخطار القاعدة المقترحة بموجب المادة 311 من قانون باتريوت الأميركي، معتبرة أن فروع بنك مصر الخمسة في الإمارات، ويشار إليها مجتمعة باسم بنك مصر الإمارات، مؤسسة مالية تعمل خارج الولايات المتحدة وتثير قلقا رئيسيا بشأن غسل الأموال. وفي حال إقرارها بشكل نهائي، فإن القاعدة ستقوم بثلاثة أمور: منع المؤسسات المالية الأميركية من فتح أو الاحتفاظ بحساب مراسل لصالح بنك مصر الإمارات أو نيابة عنه؛ وإلزام المؤسسات المالية الأميركية باتخاذ خطوات معقولة لعدم معالجة أي معاملة لحساب مراسل في الولايات المتحدة تابع لمؤسسة مصرفية أجنبية إذا كانت تلك المعاملة تشمل بنك مصر الإمارات؛ وإلزام المؤسسات الأميركية بتطبيق عناية خاصة على حساباتها المراسلة الأجنبية الخاصة بها، مصممة بشكل معقول للحماية من استخدامها في معالجة معاملات تشمل بنك مصر الإمارات. وينطبق هذا الإجراء على بنك مصر الإمارات فقط، ولا يمتد صراحة إلى عمليات بنك مصر في أي بلد آخر، بما في ذلك مصر.

وبحسب الإخطار، يعد بنك مصر الإمارات واحدا من 63 بنكا مسجلا في الإمارات، ويملك أصولا تقارب 6 مليارات دولار، ويحتفظ بـ3 علاقات مراسلة مصرفية مباشرة مع الولايات المتحدة يصل من خلالها إلى النظام المالي الأميركي. وقالت فينسين إنها لا تملك رؤية كاملة عن الأنشطة التجارية المشروعة للبنك، لكنها تفترض أن جزءا من أعمال بنك مصر الإمارات مشروع، في حين تقدر أن ما لا يقل عن 1.8 مليار دولار من نشاط مصرفي موازٍ محتمل مرتبط بإيران قد مر عبر البنك منذ عام 2024.

ويندرج هذا الإجراء ضمن عملية النبذ الاقتصادي، وهي حملة تابعة لوزارة الخزانة الأميركية تستهدف الشبكات المالية الإيرانية أعلنها وزير الخزانة الأميركي سكوت بيسنت في 24 أغسطس 2026. وقالت الخزانة إن عملاء فروع الإمارات يشملون شركات واجهة ظاهرية تستخدمها وزارة الدفاع الإيرانية والحرس الثوري الإسلامي الإيراني، وإن الأموال ساعدت أيضا في غسل أموال لصالح المرشد الأعلى الإيراني مجتبى خامنئي. وقال بيسنت في بيان الخزانة: “تعهدت الخزانة بقطع كل شريان اقتصادي متبق لطهران وإنهاء تهديد النظام الإيراني في نهاية المطاف. كما حذرنا من أن أعوان إيران لا يمكنهم الاستمرار في الوصول إلى الدولار الأميركي والنظام المالي العالمي. اختار بنك مصر الإمارات أن يكتشف ذلك بالطريقة الصعبة، واليوم نتخذ الخطوة الأولى في محاسبته على دعمه المستمر والفاضح للنظام الإيراني.”

وتنتهي فترة التعليقات العامة على القاعدة المقترحة بعد 30 يوما من نشر الإخطار في السجل الفيدرالي. وحتى وقت صدور هذا الإخطار، لم يكن هذا النشر قد تم بعد؛ إذ يحمل ملف فينسين نفسه عنصرا نائبا للموعد النهائي للتعليقات ريثما يتم إدراجه في السجل الفيدرالي.

وتسمي فينسين في ملفها 3 شركات تحديدا، دون أن تقصر استنتاجها على هذه الشركات فقط. فقد قامت شركة ألفا تريدينغ (إف زد سي أو)، التي يصفها الإخطار بأنها شركة واجهة مقرها الإمارات يديرها ميسرون ماليون إيرانيون، بتمرير أكثر من 32 مليون دولار عبر بنك مصر الإمارات بين عامي 2024 و2025. أما شركة نبأ الزكي لتجارة المواد الخام (إل إل سي)، التي أدرجها مكتب مراقبة الأصول الأجنبية (أوفاك) في يوليو 2026 لعملها في القطاع المالي الإيراني، فقد مررت أكثر من 29 مليون دولار عبر البنك بين مارس ويوليو 2025. أما شركة ميداس أويل تريدينغ (دي إم سي سي)، التي يربطها الإخطار بالمرشد الأعلى الإيراني مجتبى خامنئي، فقد نفذت معاملة واحدة بأكثر من 1 مليون دولار عبر البنك في يناير 2025.

وبحسب حساباتنا، فإن الشركات الثلاث المذكورة بالاسم تمثل مجتمعة ما لا يقل عن 62 مليون دولار من أصل 1.8 مليار دولار الذي تستشهد به فينسين، وهو جزء صغير من إجمالي النشاط المرصود؛ ولا يحدد الإخطار هوية الشركات المتبقية البالغ عددها 100 شركة.

وبمعزل عن اقتراح فينسين ضد بنك مصر الإمارات، وهو قاعدة مقترحة وليس عقوبة نهائية، اتخذ أوفاك إجراء فوريا ضد طرفين آخرين. فقد فرض المكتب عقوبات على رضا محمد طائدي، المدير العام لفرع بنك ملي الإيراني في دبي، قائلا إن بنك ملي سهل معاملات بمليارات الدولارات عبر حسابات يسيطر عليها فيلق القدس التابع للحرس الثوري الإسلامي الإيراني، بما في ذلك تحويلات إلى جماعات موالية لإيران في العراق. وصُنف طائدي بموجب الأمر التنفيذي رقم 13224، وهو صلاحية لمكافحة الإرهاب. كما أضاف المكتب شركة كامينغ تريدينغ المحدودة، وهي شركة مسجلة في هونغ كونغ، إلى قائمة عقوباته بموجب الأمر التنفيذي رقم 13902، قائلا إن الشركة ساعدت أفرادا إيرانيين خاضعين للعقوبات على الوصول إلى النظام المالي الدولي، وإنها استخدمت من قبل بيت بيدرام بيروزان للصرافة، المعروف أيضا باسم صرافة أوبال، الخاضع للعقوبات سابقا، لغسل أموال لصالح إيران.

أبوظبي تأمر بتدقيق جنائي

قال مصرف الإمارات المركزي في 29 أغسطس 2026 إنه راجع البيان الأميركي وقرر إجراء فحص خاص وعاجل لفروع بنك مصر في الدولة، يشمل مراجعة جنائية رجعية تغطي الفترة ذاتها التي أشار إليها الإخطار الأميركي، مع التركيز على المعاملات المصرفية للشركات المذكورة في ذلك الإخطار. وقال المصرف إنه يتوقع من البنوك المرخصة في الإمارات ألا تعرض النظام المالي للدولة لمخاطر تتعلق بالسمعة، وأن تحترم قوانين الدول التي تتعامل مع مؤسساتها المالية، وألا تسيء استخدام البنية التحتية المالية للإمارات. وأضاف أنه يدرس حاليا الخيارات المتاحة بشأن وضع البنك في حال فُرض الإجراء الخاص في نهاية المطاف على بنك مصر الإمارات بعد انتهاء الإجراءات الأميركية، وأن القرار المناسب سُيتخذ في الوقت المناسب، مع مراعاة التزامات البنك تجاه عملائه في الإمارات.

القاهرة وبنك مصر يردان

قال البنك المركزي المصري في 28 أغسطس 2026 إن الإجراء الأميركي يقتصر على فروع بنك مصر في الإمارات ولا يمتد إلى أي بنك مصري آخر، بما في ذلك عمليات بنك مصر في مصر أو فروعه في أماكن أخرى، وإنه على تواصل مع السلطات الأميركية إلى جانب وزارة الخارجية المصرية، بحسب رويترز.

وقال بنك مصر، في بيان نُشر في 29 أغسطس 2026، إنه يحترم تماما الأطر التنظيمية والقانونية ذات الصلة وإنه يتعاون بشكل كامل مع الجهات المعنية. وقال البنك إن الإجراء الأميركي هو إخطار بقاعدة مقترحة يخضع لفترة تعليقات رسمية قبل صدور أي قاعدة نهائية، وإنه يتعامل مع الأمر بأقصى درجات الجدية أثناء مراجعته بشكل شامل، وإنه سيقدم رده إلى السلطات الأميركية خلال المهلة المحددة. وقال بنك مصر إن الإجراء يقتصر على فرعه في الإمارات ولا يمتد إلى عملياته في مصر أو أي بلد آخر يتواجد فيه، وإن فرعه في الإمارات يواصل تقديم الخدمات المصرفية لعملائه وفق القواعد والإجراءات المعمول بها، وإنه يؤكد متانة وسلامة مركزه المالي.

بيان مشترك من المصرف المركزي الإماراتي والبنك المركزي المصري

في بيان مشترك صدر في 30 أغسطس 2026، في إطار المتابعة للمقترح الصادر عن وزارة الخزانة الأميركية، أكد مصرف الإمارات المركزي والبنك المركزي المصري التعاون والتنسيق التام والدائم بينهما بخصوص مزاولة فروع بنك مصر في الإمارات كافة أعمالها بصورة طبيعية، وقالا إن الفروع ستتخذ كافة الإجراءات والتدابير اللازمة خلال الفترة المحددة لذلك. وجاء البيان المشترك، الصادر بعد أمر المصرف المركزي الإماراتي بالتدقيق الجنائي وتوضيح مصر السابق، ليشير إلى استجابة رسمية منسقة بين البلدين تهدف إلى طمأنة العملاء والأطراف المقابلة ريثما تستكمل فترة التعليقات الأميركية مسارها.

وبحسب حساباتنا، واستنادا إلى تقدير الخزانة الأميركية البالغ نحو 1.8 مليار دولار، فإن ذلك يعادل نحو 17.5 مليون دولار لكل شركة في المتوسط عبر الشركات الـ103 المحددة، وهو متوسط بسيط لا يقدم إخطار فينسين نفسه أي سبب لاعتباره موزعا بالتساوي. ويذكر الإخطار أن نحو 520 مليون دولار من الإجمالي حدثت خلال فترة الـ12 شهرا الأخيرة التي شملها الفحص. وبحسب حساباتنا، فإن ذلك يعني أن نحو 1.28 مليار دولار حدثت عبر الأشهر الـ18 السابقة من تلك الفترة، ما يعني أن وتيرة النشاط المرصود بلغت في المتوسط نحو 71 مليون دولار شهريا في تلك الفترة الأسبق مقابل نحو 43 مليون دولار شهريا في الأشهر الـ12 الأخيرة، أي انخفاض في الوتيرة الشهرية بنسبة 39 في المئة تقريبا، بحسب حساباتنا. ولا يذكر إخطار فينسين أن تغطيته للفترتين قابلة للمقارنة المباشرة، لذا ينبغي قراءة هذه المقارنة على أنها إرشادية وليست قياسا دقيقا لأي اتجاه كامن.

لماذا يهم

بالنسبة لمصر، ينحصر هذا الاستنتاج، بحسب واشنطن والقاهرة وبيان بنك مصر نفسه، في شبكة فرع واحدة خارج البلاد، رغم أنه لا يزال يمس بنك مصر، وهو بنك مصري مملوك للدولة؛ وكان البنك المركزي المصري على تواصل مباشر مع السلطات الأميركية، وأصدر بنك مصر بيانا في اليوم التالي أكد فيه متانة مركزه المالي. أما بالنسبة للإمارات، فقد فتح المصرف المركزي مراجعته الجنائية الخاصة لفروع البنك في اليوم التالي للإخطار الأميركي، وهي مراجعة تنظيمية ستتوقف نتيجتها جزئيا على ما قد يترتب، إن وجد، بعد انتهاء فترة التعليقات الأميركية. أما بالنسبة للبنوك العالمية التي تربطها علاقات مراسلة ببنك مصر، فإن القاعدة المقترحة وفترة التعليقات البالغة 30 يوما، التي لا تبدأ إلا بمجرد نشر الإخطار في السجل الفيدرالي، تفتح نافذة يتعين خلالها على الأطراف المقابلة تقييم مدى تعرضها الخاص قبل أن تدخل أي قاعدة نهائية حيز التنفيذ.

النظرة المستقبلية

ظل إخطار فينسين معلقا لحين نشره في السجل الفيدرالي حتى وقت إعداد هذا التقرير؛ ولا تبدأ فترة التعليقات العامة البالغة 30 يوما إلا بمجرد حدوث ذلك النشر، وبعدها يمكن لفينسين أن تقرر ما إذا كانت ستُقر القاعدة المقترحة الخاصة بشكل نهائي أو تعدلها أو تسحبها. ولم يحدد المصرف المركزي الإماراتي جدولا زمنيا لإنهاء تدقيقه الجنائي لفروع بنك مصر، واكتفى بالقول إن قرارا بشأن وضع البنك، وهو قرار مرهون بما إذا كان الإجراء الأميركي سُيفرض في نهاية المطاف أم لا، سيصدر في الوقت المناسب. وقال بنك مصر إنه سيقدم رده إلى السلطات الأميركية خلال فترة التعليقات المحددة. وستحدد طريقة تعامل القاهرة وأبوظبي وبنك مصر خلال تلك الفترة، وما إذا كانت بنوك المراسلة الأخرى ستقلص من تعرضها لفروع الإمارات في تلك الأثناء، الأثر العملي لهذه القضية قبل أن تتوصل فينسين إلى قرار نهائي.

المصادر: وزارة الخزانة الأميركية؛ شبكة إنفاذ الجرائم المالية الأميركية (فينسين)؛ مكتب مراقبة الأصول الأجنبية (أوفاك)؛ مصرف الإمارات المركزي؛ البنك المركزي المصري؛ بنك مصر؛ وكالة أنباء الإمارات (وام)؛ رويترز؛ سي إن بي سي.

اشترك في النشرة المجانية

تابعونا على منصات التواصل الاجتماعي