التحول الرقمي في القطاع المصرفي والمالي

ملخص التقرير

أطلقت بداية جائحة كوفيد-19 في مطلع 2020 تحولاً سريعاً وغير مسبوق نحو التمويل الرقمي. فقد تغير سلوك العملاء بين عشية وضحاها تقريباً مع إجبار الإغلاقات خدمات البنوك والمدفوعات والتأمين على الانتقال إلى الإنترنت. وضغطت المؤسسات المالية سنوات من التحول الرقمي في أشهر معدودة، إذ نفذ كثير منها خرائط طريق تكنولوجية لخمس سنوات في أقل من خمسة أشهر. وأشارت الاستطلاعات إلى أن الجائحة عجّلت بالتبني الرقمي بعدة سنوات، ورفعت بشكل كبير حصة تفاعلات العملاء التي تتم عبر القنوات الرقمية؛ ففي أوروبا مثلاً سُجلت قفزة بنسبة 72 بالمئة في استخدام تطبيقات التكنولوجيا المالية خلال الإغلاقات الأولى. وعبر العالم، عملت الأزمة كمحفز أزال الحواجز التقليدية أمام الابتكار وأطلق الإمكانات الكامنة للحلول الرقمية في التمويل. ويقدم هذا التقرير نظرة معمقة في كيفية تكشف التحول الرقمي من 2020 حتى 2025 في ثلاث مناطق رئيسية، هي الولايات المتحدة والصين ودول مجلس التعاون الخليجي، عبر جميع القطاعات المالية الرئيسية (الخدمات المصرفية للأفراد، والخدمات المصرفية الاستثمارية، والتأمين). ونتناول اتجاهات مثل تبني التكنولوجيا المالية، والخدمات المصرفية عبر الهاتف والإنترنت، ودمج الذكاء الاصطناعي وسلسلة الكتل، والانتقال إلى الحوسبة السحابية، والأمن السيبراني، وتطور توقعات العملاء. كما نبرز التطورات التنظيمية والسياساتية ونعرض دراسات حالة لمبادرات رائدة. ثم يتناول تحليل مقارن الفروق بين استراتيجيات هذه المناطق ونضجها التكنولوجي ومحركات أسواقها في العصر الرقمي لما بعد كوفيد.