بيانات البنك المركزي السعودي: ائتمان القطاع الخاص ينمو 6.2 في المئة إلى 3.22 تريليون ريال
بلغ ائتمان البنوك السعودية للقطاع الخاص 3.22 تريليون ريال في نهاية سبتمبر، بزيادة 6.2 في المئة على مستواه قبل عام، وفق أرقام النشرة الإحصائية الشهرية للبنك المركزي السعودي (ساما).
وبالنسبة إلى المقترضين والمدخرين في المملكة، تُظهر الأرقام أن الإقراض ما زال يتوسع بوتيرة أسرع من الودائع، فيما ارتفعت أسعار المستهلكين 1.9 في المئة على أساس سنوي. ونما كل من عرض النقد بمفهومه الأشمل وإجمالي الودائع المصرفية 4.8 في المئة. وفي قراءة ذي إيدج، فإن التحول المطرد للمدخرات نحو الودائع لأجل، مقترناً برفع سعر إعادة الشراء (الريبو) ربع نقطة مئوية في سبتمبر، يجعل تكلفة التمويل، لا الطلب على القروض، المتغير الرئيسي في إقراض البنوك حتى نهاية العام.
وتغطي النشرة، الصادرة في 29 أكتوبر، عرض النقد والميزانيات المصرفية والأصول الاحتياطية وأسعار الفائدة والأسعار حتى نهاية سبتمبر. وتستند بيانات أسعار المستهلكين فيها إلى الهيئة العامة للإحصاء.
ائتمان القطاع الخاص يرتفع في كل شهر على مدى عام
وارتفع الائتمان المصرفي للقطاع الخاص، الذي يجمع القروض والسلف والحسابات المكشوفة إلى الكمبيالات المخصومة، 0.9 في المئة في سبتمبر مقارنة بأغسطس، أي بزيادة 27.8 مليار ريال في شهر واحد.
وبلغت القروض والسلف والحسابات المكشوفة وحدها 3.19 تريليون ريال، بارتفاع 6.2 في المئة على أساس سنوي. أما الكمبيالات المخصومة فشكّلت جزءاً صغيراً من الإجمالي عند 22.1 مليار ريال.
وبإضافة 109.2 مليار ريال من الاستثمارات في الأوراق المالية الخاصة، بلغ إجمالي مطالب البنوك على القطاع الخاص 3.32 تريليون ريال. ويمثل ذلك زيادة 6.0 في المئة على مستوى سبتمبر 2025.
وارتفع كل من الائتمان المصرفي وإجمالي المطالب في كل شهر من الأشهر الـ12 منذ سبتمبر 2025. ومنذ ديسمبر 2025، زاد إجمالي المطالب 5.6 في المئة، أي بزيادة 177.1 مليار ريال.
وبلغ الائتمان المصرفي للقطاع الخاص 104.5 في المئة من إجمالي الودائع المصرفية في سبتمبر، وهي نسبة تحتسبها ذي إيدج من النشرة، مقابل 103.2 في المئة قبل عام. ولأن إجمالي الودائع يشمل حسابات الحكومة، فالنسبة مقياس عام للتمويل، وليست نسبة القروض إلى الودائع المعتمدة رقابياً.
مطالب البنوك على القطاع الخاص (بمليارات الريالات)
| البند | سبتمبر 2025 | أغسطس 2026 | سبتمبر 2026 |
|---|---|---|---|
| القروض والسلف والحسابات المكشوفة | 3,007.0 | 3,165.4 | 3,193.2 |
| الكمبيالات المخصومة | 20.5 | 22.0 | 22.1 |
| الائتمان المصرفي | 3,027.5 | 3,187.4 | 3,215.3 |
| الاستثمار في الأوراق المالية الخاصة | 107.5 | 109.2 | 109.2 |
| إجمالي المطالب | 3,135.0 | 3,296.7 | 3,324.5 |
في نهاية الفترة؛ ولا تشمل بيانات البنوك خارج الميزانية، بحسب النشرة. والأرقام مقرّبة إلى منزلة عشرية واحدة من بيانات النشرة بملايين الريالات، والتغيرات الواردة في النص محسوبة من الأرقام غير المقرّبة.
الودائع لأجل ترفع قاعدة الودائع 4.8 في المئة في عام
وارتفع إجمالي الودائع المصرفية 4.8 في المئة على أساس سنوي إلى 3.08 تريليون ريال. وقادت الودائع لأجل والادخارية هذا النمو، إذ صعدت 22.9 في المئة إلى 1.42 تريليون ريال. في المقابل، جاءت الودائع تحت الطلب أقل بنسبة 4.9 في المئة من مستواها قبل عام، عند 1.40 تريليون ريال.
وسبتمبر هو أول شهر في جدول النشرة الممتد على 13 شهراً تتجاوز فيه الودائع لأجل والادخارية الودائع تحت الطلب. وبلغت حصة الودائع لأجل والادخارية 46.1 في المئة من مجمل الودائع، مقابل 39.3 في المئة قبل عام. وخلال الأشهر الـ12 ذاتها، نزلت حصة الودائع تحت الطلب إلى 45.7 في المئة من 50.4 في المئة.
وأضافت الجهات الحكومية وعملاء القطاع الخاص على السواء أموالاً إلى الودائع لأجل. فقد ارتفعت الودائع لأجل والادخارية للحكومة 32.4 في المئة إلى 665.1 مليار ريال. وزادت ودائع قطاع الأعمال والأفراد من هذا النوع 15.7 في المئة إلى 752.1 مليار ريال.
عرض النقد والودائع المصرفية (بمليارات الريالات)
| البند | سبتمبر 2025 | أغسطس 2026 | سبتمبر 2026 |
|---|---|---|---|
| عرض النقد بمفهومه الضيق | 1,715.2 | 1,673.4 | 1,652.4 |
| عرض النقد بمفهومه الواسع | 2,867.9 | 3,073.2 | 3,069.6 |
| عرض النقد بمفهومه الأشمل | 3,172.4 | 3,328.6 | 3,323.2 |
| الودائع تحت الطلب | 1,477.8 | 1,424.6 | 1,404.9 |
| الودائع لأجل والادخارية | 1,152.8 | 1,399.7 | 1,417.3 |
| إجمالي الودائع المصرفية | 2,935.0 | 3,079.8 | 3,075.7 |
في نهاية الفترة. ويشمل عرض النقد بمفهومه الأشمل أيضاً الودائع الأخرى شبه النقدية: ودائع المقيمين بالعملات الأجنبية، والتأمينات النقدية على الاعتمادات المستندية، والتحويلات القائمة، وعمليات إعادة الشراء التي تجريها البنوك مع القطاع الخاص. والأرقام مقرّبة إلى منزلة عشرية واحدة من بيانات النشرة بملايين الريالات، والتغيرات الواردة في النص محسوبة من الأرقام غير المقرّبة.
عرض النقد بمفهومه الأشمل ينمو 4.8 في المئة وحصة الودائع لأجل تتسع
وبلغ عرض النقد بمفهومه الأشمل 3.32 تريليون ريال في نهاية سبتمبر، مرتفعاً 4.8 في المئة على أساس سنوي. ونما عرض النقد بمفهومه الواسع، الذي يضيف الودائع لأجل والادخارية إلى النقد المتداول والودائع تحت الطلب، بوتيرة أسرع بلغت 7.0 في المئة.
أما عرض النقد بمفهومه الضيق فجاء أقل بنسبة 3.7 في المئة على أساس سنوي بفعل انكماش الودائع تحت الطلب. ونما النقد المتداول خارج المصارف، وهو المكوّن الآخر لهذا المقياس، 4.3 في المئة إلى 247.5 مليار ريال.
وجاءت الودائع الأخرى شبه النقدية، ومعظمها ودائع المقيمين بالعملات الأجنبية، أقل بنسبة 16.7 في المئة عند 253.6 مليار ريال. وشكّلت 7.6 في المئة من عرض النقد بمفهومه الأشمل في سبتمبر.
الأصول الاحتياطية تبقى أعلى 3.4 في المئة من مستواها قبل عام مع نمو الأوراق المالية الأجنبية 16 في المئة
وبلغت الأصول الاحتياطية 1.75 تريليون ريال في نهاية سبتمبر، بزيادة 3.4 في المئة على مستواها قبل عام. وارتفعت الاستثمارات في الأوراق المالية الأجنبية، وهي أكبر مكوناتها، 16.0 في المئة إلى 1.14 تريليون ريال.
وشكّلت الأوراق المالية 65.5 في المئة من الاحتياطيات، مقابل 58.3 في المئة قبل عام. وعادلت الاحتياطيات 52.5 في المئة من عرض النقد بمفهومه الأشمل، قريباً من نسبة 53.3 في المئة المسجلة في سبتمبر 2025.
الأصول الاحتياطية (بمليارات الريالات)
| المكوّن | سبتمبر 2025 | أغسطس 2026 | سبتمبر 2026 |
|---|---|---|---|
| النقد الأجنبي والودائع في الخارج | 608.2 | 587.9 | 509.6 |
| الاستثمار في الأوراق المالية الأجنبية | 985.6 | 1,145.1 | 1,143.0 |
| حقوق السحب الخاصة | 81.1 | 79.4 | 78.9 |
| مركز الاحتياطي لدى صندوق النقد الدولي | 13.0 | 13.3 | 13.3 |
| الذهب النقدي | 1.6 | 1.6 | 1.6 |
| إجمالي الأصول الاحتياطية | 1,689.4 | 1,827.4 | 1,746.3 |
في نهاية الفترة. والأرقام مقرّبة إلى منزلة عشرية واحدة من بيانات النشرة بملايين الريالات، والتغيرات الواردة في النص محسوبة من الأرقام غير المقرّبة.
وعلى أساس شهري، جاءت أرقام سبتمبر أقل زخماً. فقد انخفضت الأصول الاحتياطية 4.4 في المئة عن أغسطس، وتراجع النقد الأجنبي والودائع في الخارج 78.4 مليار ريال.
وتراجع عرض النقد بمفهومه الأشمل 0.16 في المئة، في ثالث انخفاض شهري متتالٍ بعدما بلغ 3.38 تريليون ريال في يونيو.
ساما ترفع سعر الريبو ربع نقطة مئوية وأسعار الفائدة بين البنوك تصعد
ورفع البنك المركزي سعر الريبو 25 نقطة أساس إلى 4.50 في المئة في 16 سبتمبر. وصعد سعر الريبو العكسي إلى 4.00 في المئة. وهي أول زيادة منذ يوليو 2023 في السجل المنشور لأسعار الريبو لدى البنك.
وبلغ متوسط معدل الفائدة السائد بين البنوك السعودية (سايبور) لأجل ثلاثة أشهر 5.01 في المئة في سبتمبر، صعوداً من 4.83 في المئة في أغسطس. وظل مع ذلك أقل بمقدار 25 نقطة أساس من مستواه في سبتمبر 2025.
وارتفع متوسط العائد على أذونات ساما لأجل 52 أسبوعاً إلى 4.46 في المئة من 4.10 في المئة في أغسطس. وصعد العائد على أذونات 13 أسبوعاً إلى 4.16 في المئة من 3.91 في المئة.
ولم يتغير المؤشر العام لأسعار المستهلكين عن مستواه في أغسطس. وبلغ التضخم السنوي 1.9 في المئة، ليقف سعر الريبو الآن أعلى منه بـ2.6 نقطة مئوية، وهو فارق تحتسبه ذي إيدج من المعدلين المنشورين.
أسعار الفائدة الرسمية وأسعار سوق النقد (في المئة)
| السعر | سبتمبر 2025 | أغسطس 2026 | سبتمبر 2026 |
|---|---|---|---|
| الريبو | 4.7500 | 4.2500 | 4.5000 |
| الريبو العكسي | 4.2500 | 3.7500 | 4.0000 |
| سايبور لثلاثة أشهر | 5.2638 | 4.8338 | 5.0127 |
| أذونات ساما لأجل 13 أسبوعاً | 4.5390 | 3.9050 | 4.1590 |
| أذونات ساما لأجل 52 أسبوعاً | 4.5645 | 4.1030 | 4.4600 |
سعرا الريبو والريبو العكسي كما وردا للشهر؛ أما سايبور وعوائد الأذونات فمتوسطات شهرية.
الأرقام من النشرة الإحصائية الشهرية للبنك المركزي السعودي لشهر سبتمبر 2026، الصادرة في 29 أكتوبر 2026، ومن سجل أسعار الريبو لديه؛ وبيانات أسعار المستهلكين في النشرة مصدرها الهيئة العامة للإحصاء. ومعدلات النمو التي لا تنشرها النشرة، مثل ارتفاع ائتمان القطاع الخاص 6.2 في المئة، من حساب ذي إيدج، وكذلك سائر النسب المئوية والنسب والحصص والتعدادات غير المنسوبة إلى مصدر؛ والأرقام في النص والجداول مقرّبة.
المصادر: البنك المركزي السعودي، الهيئة العامة للإحصاء، ذي إيدج.
